La Auto Big poți finanța atât o mașină din stoc, cât și una adusă la comandă din Europa
- Leasing financiar sau operațional
- Leasing pentru persoane juridice și, în anumite condiții, persoane fizice
- Mașini noi sau puțin rulate
- Mașini din stoc sau aduse la comandă
Ce este leasingul auto?
Leasingul auto îți permite să folosești o mașină fără să achiți integral valoarea acesteia de la început. În funcție de ceea ce îți dorești de la mașină și de modul în care vrei să o utilizezi, poți opta pentru leasing financiar sau leasing operațional. Diferența esențială dintre ele ține de scopul finanțării:
Există și leasing operațional, care funcționează diferit și este orientat în primul rând către utilizarea mașinii pentru o anumită perioadă, nu către achiziția acesteia.
- Leasingul financiar: îl alegi, de regulă, atunci când vrei să finanțezi achiziția unei mașini și să ai posibilitatea ca aceasta să devină proprietatea ta la final.
- Leasingul operațional: plătești pentru utilizarea mașinii pe o perioadă determinată, iar contractul poate include și servicii asociate administrării acesteia.
Leasing financiar vs. leasing operațional: care este diferența?
| Leasing financiar | Leasing operațional | |
| Ce finanțezi | Achiziția mașinii | Utilizarea mașinii |
| Proprietar în timpul contractului | Compania de leasing | Compania de leasing |
| Ce plătești | Avans + rate + valoare reziduală, după caz | Rate pentru utilizarea mașinii |
| Servicii incluse | De regulă, separat | Pot fi incluse mentenanță, asigurări, anvelope etc. |
| La final | Mașina poate trece în proprietatea ta | De regulă, mașina este returnată; opțiunile depind de contract |
| Pentru cine este | PJ și, în funcție de produs, PF | În special companii; eligibilitatea depinde de furnizor |
Pe scurt: dacă vrei să ajungi să deții mașina, uită-te în primul rând la leasingul financiar. Dacă vrei să o folosești o perioadă și să ai cât mai multe dintre costurile administrării într-o structură predictibilă, merită să analizezi leasingul operațional.
Cum funcționează leasingul financiar?
În leasingul financiar, compania de leasing achiziționează mașina, iar tu o folosești pe durata contractului și achiți sumele stabilite prin oferta de finanțare. În general, procesul arată astfel:
- Alegi mașina. Poate fi din stoc sau una pe care o aducem la comandă.
- Alegi structura finanțării. Sunt stabilite avansul, perioada contractuală și valoarea reziduală, în funcție de produs.
- Se analizează dosarul. Finanțatorul verifică eligibilitatea solicitantului și a mașinii.
- După aprobare, finanțatorul achiziționează mașina.
- Folosești mașina și achiți ratele conform contractului.
La final, după îndeplinirea obligațiilor contractuale și achitarea valorii reziduale, mașina poate trece în proprietatea ta. Din echipa noastră, poți sta de vorbă cu Vlad despre orice are legătură cu finanțarea:
Cine poate lua o mașină în leasing?
Leasingul auto este utilizat în special de firme și PFA-uri, dar, în anumite condiții, poate fi accesat și de persoane fizice. Condițiile de finanțare diferă în funcție de tipul solicitantului, de situația financiară și de criteriile instituției finanțatoare.
Leasing auto pe firmă. Pentru o persoană juridică, finanțatorul analizează compania, istoricul și situația financiară, precum și caracteristicile mașinii care urmează să fie finanțată. Condițiile pot fi diferite în cazul unei firme nou-înființate, situație pe care o detaliem mai jos.
Leasing auto pentru persoane fizice. Leasingul financiar poate fi accesat și de persoane fizice, în funcție de criteriile de eligibilitate ale finanțatorului. În acest caz sunt analizate veniturile, gradul de îndatorare și celelalte condiții aplicabile dosarului.
La Auto Big lucrăm cu toate instituțiile financiare, astfel încât putem verifica variantele disponibile în funcție de profilul tău și de mașina pe care vrei să o achiziționezi.
Ce avans trebuie să dai pentru leasing financiar?
Avansul diferă în funcție de finanțator, profilul solicitantului și mașina finanțată. Pentru anumite produse, acesta poate porni de la 10%, însă procentul final este stabilit în urma analizei dosarului. În general, un avans mai mare înseamnă o sumă mai mică rămasă de finanțat și poate conduce la rate lunare mai mici.
Pentru o mașină de 50.000 €, un avans de 20% înseamnă o contribuție inițială de 10.000 €. Restul structurii depinde de perioada aleasă, valoarea reziduală și costurile finanțării.
Exemplul este orientativ. Condițiile finale sunt stabilite de finanțator.
Care sunt beneficiile unui contract de leasing financiar?
Leasingul financiar îți permite să achiziționezi o mașină fără să achiți integral valoarea acesteia de la început. În funcție de finanțator și de structura contractului, principalele avantaje pot fi:
- Poți finanța atât mașini noi, cât și mașini rulate de la un dealer autorizat, dacă acestea îndeplinesc criteriile finanțatorului;
- Contractul se negociază în avantajul tău;
- TVA-ul este deductibil - așadar, pentru firme, leasingul poate avea avantaje fiscale, în funcție de regimul fiscal al companiei și de modul în care este utilizată mașina;
- Nu blochezi de la început întreaga sumă necesară achiziției, ceea ce poate fi important mai ales pentru o companie care vrea să-și păstreze lichiditatea pentru activitatea curentă;
- Ai predictibilitate asupra plăților, printr-un grafic de rambursare stabilit de la început;
- Semnezi electronic în 15 minute;
- Finanțarea presupune încheierea unei asigurări CASCO pe durata contractului;
- Nu există o sumă maximă finanțată, întrucât este determinată de valoarea mașinii;
- La finalul contractului de leasing financiar, după achitarea obligațiilor contractuale și a valorii reziduale, poți deveni proprietarul mașinii.
Care sunt condițiile pentru accesarea unui leasing auto?
Condițiile pentru obținerea unui leasing auto diferă de la un finanțator la altul și depind atât de profilul solicitantului, cât și de mașina care urmează să fie finanțată. În analiza unui dosar pot conta, printre altele, vechimea firmei, situația financiară, istoricul de plată, valoarea și vechimea mașinii, avansul și perioada de finanțare.
Pentru o firmă nou-înființată, condițiile pot fi diferite față de cele aplicate unei companii cu istoric financiar. Iar dacă finanțarea este solicitată de o persoană fizică, analiza se face în funcție de criteriile de eligibilitate stabilite de finanțator.
Nu există, așadar, un singur set de condiții valabil pentru orice solicitant și orice mașină.
Mașini pe care le poți cumpăra prin leasing
Leasingul financiar poate fi o opțiune atât pentru mașini noi, cât și pentru mașini rulate, în funcție de criteriile finanțatorului. Dacă vrei să vezi concret de unde poți începe, iată câteva dintre mașinile disponibile acum în stocul Auto Big:
Acum în stoc
Acum în stoc
Acum în stoc
Acum în stoc
Vândut
Acum în stoc
Vezi toate mașinile din stoc.
Ce înseamnă valoarea reziduală?
Valoarea reziduală reprezintă suma pe care clientul o achită la finalul unui contract de leasing, înainte de a deveni proprietarul bunului, după ce toate ratele au fost achitate. Nu este un cost suplimentar, ci este o sumă exprimată procentual, stabilită ca parte din prețul mașinii la acordarea leasing-ului. Ce mai trebuie să știi despre ea?
- De regulă, este între 1% și 20% din valoarea bunului. Cu toate acestea, poți opta și pentru o valoare reziduală inclusă, ceea ce înseamnă că nu o mai plătești la final;
- Păstrând logica matematică, dacă alegi o rată reziduală mai mare, implicit, și ratele lunare vor fi mai mici; și invers.
Care este perioada maximă de finanțare a leasing-ului financiar?
Depinde de fiecare partener de leasing, însă criteriul general este următorul: perioada se calculează de la data primei înmatriculări până la încheierea contractului de leasing și variază între 10 și 12 ani.
Când se achită prima rată de leasing?
În luna imediat următoare celei în care ți s-a livrat mașina.
Se poate accesa leasing financiar pe un start-up sau o firmă nou-înființată?
Da. Condițiile ce trebuie îndeplinite sunt următoarele:
- Firma să aibă cel mult 12 luni vechime sau să nu aibă activitate până în ultimul an;
- Asociații și administratorii să nu aibă istoric negativ;
- Avansul perceput pleacă de la 30%;
- Vechimea mașinii este de cel mult 5 ani.
Se poate închide leasing-ul anticipat?
Da, un contract de leasing financiar poate fi închis anticipat, însă condițiile diferă de la un finanțator la altul și sunt stabilite prin contract. În general, închiderea anticipată presupune achitarea sumelor rămase datorate și a eventualelor costuri prevăzute pentru această situație.
Dacă intenționezi să achiți leasingul înainte de termen, merită să soliciți finanțatorului un calcul de închidere anticipată, pentru a vedea suma exactă de plată și condițiile aplicabile contractului tău.
Ai deja o mașină în minte și nu e în stoc?
Spune-ne ce cauți, iar noi îți aducem pe bază de comandă mașina de care ai nevoie, în timp ce îți oferim opțiunile de finanțare potrivite profilului tău.
Te-ar putea interesa și:
