Ce este leasingul auto?
Leasingul auto este o formă de finanțare prin care poți folosi o mașină fără să achiți integral valoarea acesteia de la început. În cazul leasingului financiar, finanțatorul achiziționează mașina, iar tu o folosești pe durata contractului și achiți ratele stabilite. La finalul perioadei de finanțare, după achitarea obligațiilor contractuale și a valorii reziduale, poți deveni proprietarul mașinii.
Cum leasing-ul financiar e cea mai comună dintre formele de finanțare, haide să-ți povestim în ce constă el - fie că achiziționezi mașina pe persoană juridică sau fizică.
- Stai puțin. Se poate accesa leasing financiar și dacă ești persoană fizică?
- Da. În anumite condiții, de la anumite instituții financiare. Dar despre asta, vorbim punctual când iei legătura cu noi.
Cine poate lua o mașină în leasing?
Leasingul auto este utilizat în special de firme și PFA-uri, dar, în anumite condiții, poate fi accesat și de persoane fizice. Condițiile de finanțare diferă în funcție de tipul solicitantului, de situația financiară și de criteriile instituției finanțatoare.
Leasing auto pe firmă. Pentru o persoană juridică, finanțatorul analizează compania, istoricul și situația financiară, precum și caracteristicile mașinii care urmează să fie finanțată. Condițiile pot fi diferite în cazul unei firme nou-înființate, situație pe care o detaliem mai jos.
Leasing auto pentru persoane fizice. Leasingul financiar poate fi accesat și de persoane fizice, în funcție de criteriile de eligibilitate ale finanțatorului. În acest caz sunt analizate veniturile, gradul de îndatorare și celelalte condiții aplicabile dosarului.
La Auto Big lucrăm cu toate instituțiile financiare, astfel încât putem verifica variantele disponibile în funcție de profilul tău și de mașina pe care vrei să o achiziționezi.
Cum iei o mașină în leasing?
Procesul diferă în funcție de finanțator și de situația solicitantului, dar, în linii mari, presupune aceiași pași:
- Alegi mașina pe care vrei să o achiziționezi;
- Stabilești varianta de finanțare și perioada pentru care vrei să închei contractul;
- Pregătești documentele necesare pentru analiza dosarului.
- Finanțatorul analizează eligibilitatea și stabilește condițiile de finanțare;
- După aprobare și semnarea documentelor, mașina este achiziționată prin finanțare și poate fi livrată.
La Auto Big, procesul de alegere a mașinii și cel de finanțare pot merge împreună: poți alege o mașină din stoc sau una adusă la comandă, iar noi te ajutăm să pregătești dosarul și să identifici varianta de finanțare potrivită dintre soluțiile disponibile prin partenerii noștri.
Care sunt beneficiile unui contract de leasing financiar?
Leasingul financiar îți permite să achiziționezi o mașină fără să achiți integral valoarea acesteia de la început. În funcție de finanțator și de structura contractului, principalele avantaje pot fi:
- Poți finanța atât mașini noi, cât și mașini rulate de la un dealer autorizat, dacă acestea îndeplinesc criteriile finanțatorului;
- Contractul se negociază în avantajul tău;
- TVA-ul este deductibil - așadar, pentru firme, leasingul poate avea avantaje fiscale, în funcție de regimul fiscal al companiei și de modul în care este utilizată mașina;
- Nu blochezi de la început întreaga sumă necesară achiziției, ceea ce poate fi important mai ales pentru o companie care vrea să-și păstreze lichiditatea pentru activitatea curentă;
- Ai predictibilitate asupra plăților, printr-un grafic de rambursare stabilit de la început;
- Semnezi electronic în 15 minute;
- Finanțarea presupune încheierea unei asigurări CASCO pe durata contractului;
- Nu există o sumă maximă finanțată, întrucât este determinată de valoarea mașinii;
- La finalul contractului de leasing financiar, după achitarea obligațiilor contractuale și a valorii reziduale, poți deveni proprietarul mașinii.
Care sunt condițiile pentru accesarea unui leasing auto?
Condițiile pentru obținerea unui leasing auto diferă de la un finanțator la altul și depind atât de profilul solicitantului, cât și de mașina care urmează să fie finanțată. În analiza unui dosar pot conta, printre altele, vechimea firmei, situația financiară, istoricul de plată, valoarea și vechimea mașinii, avansul și perioada de finanțare.
Pentru o firmă nou-înființată, condițiile pot fi diferite față de cele aplicate unei companii cu istoric financiar. Iar dacă finanțarea este solicitată de o persoană fizică, analiza se face în funcție de criteriile de eligibilitate stabilite de finanțator.
Nu există, așadar, un singur set de condiții valabil pentru orice solicitant și orice mașină.
Ce avans trebuie să dai când iei un leasing financiar?
În cazul unui leasing financiar, primul pas înseamnă achitarea avansului. Acesta poate porni de la 10% din valoarea mașinii. Firesc, aici intervine legea invers proporționalității; cu cât avansul oferit e mai mare, cu atât ratele pe care le vei achita până la finalizarea parteneriatului contractual vor fi mai mici.
Mașini pe care le poți cumpăra prin leasing
Leasingul financiar poate fi o opțiune atât pentru mașini noi, cât și pentru mașini rulate, în funcție de criteriile finanțatorului. Dacă vrei să vezi concret de unde poți începe, iată câteva dintre mașinile disponibile acum în stocul Auto Big:
Acum în stoc
Acum în stoc
Acum în stoc
Acum în stoc
Vezi toate mașinile din stoc.
Ce înseamnă valoarea reziduală?
Valoarea reziduală reprezintă suma pe care clientul o achită la finalul unui contract de leasing, înainte de a deveni proprietarul bunului, după ce toate ratele au fost achitate. Nu este un cost suplimentar, ci este o sumă exprimată procentual, stabilită ca parte din prețul mașinii la acordarea leasing-ului. Ce mai trebuie să știi despre ea?
- De regulă, este între 1% și 20% din valoarea bunului. Cu toate acestea, poți opta și pentru o valoare reziduală inclusă, ceea ce înseamnă că nu o mai plătești la final;
- Păstrând logica matematică, dacă alegi o rată reziduală mai mare, implicit, și ratele lunare vor fi mai mici; și invers.
Care este perioada maximă de finanțare a leasing-ului financiar?
Depinde de fiecare partener de leasing, însă criteriul general este următorul: perioada se calculează de la data primei înmatriculări până la încheierea contractului de leasing și variază între 10 și 12 ani.
Când se achită prima rată de leasing?
În luna imediat următoare celei în care ți s-a livrat mașina.
Se poate accesa leasing financiar pe un start-up sau o firmă nou-înființată?
Da. Condițiile ce trebuie îndeplinite sunt următoarele:
- Firma să aibă cel mult 12 luni vechime sau să nu aibă activitate până în ultimul an;
- Asociații și administratorii să nu aibă istoric negativ;
- Avansul perceput pleacă de la 30%;
- Vechimea mașinii este de cel mult 5 ani.
Se poate închide leasing-ul anticipat?
Da, un contract de leasing financiar poate fi închis anticipat, însă condițiile diferă de la un finanțator la altul și sunt stabilite prin contract. În general, închiderea anticipată presupune achitarea sumelor rămase datorate și a eventualelor costuri prevăzute pentru această situație.
Dacă intenționezi să achiți leasingul înainte de termen, merită să soliciți finanțatorului un calcul de închidere anticipată, pentru a vedea suma exactă de plată și condițiile aplicabile contractului tău.
Vrei să vezi care variantă de leasing ți se potrivește?
Condițiile diferă în funcție de companie sau persoană fizică, mașină, avans, perioadă și finanțator. Am adunat pe pagina noastră dedicată informațiile despre leasing auto, variantele de finanțare și modul în care te putem ajuta să găsești soluția potrivită. Vezi opțiunile de leasing auto.
Ai deja o mașină în minte și nu e în stoc?
Spune-ne ce cauți, iar noi îți aducem pe bază de comandă mașina de care ai nevoie, în timp ce îți oferim opțiunile de finanțare potrivite profilului tău.
Citește și:
